Zajištěný úvěr i hypotéka mají jedno společné: ručíte nemovitostí. Rozdílů je ale tolik, že se vyplatí vědět, co od které varianty čekat – jinak můžete platit víc, nebo zbytečně čekat na řešení, které potřebujete hned.
Zajištěný úvěr i hypotéka mají jedno společné: ručíte nemovitostí. Rozdílů je ale tolik, že se vyplatí vědět, co od které varianty čekat – jinak můžete platit víc, nebo zbytečně čekat na řešení, které potřebujete hned.
Co mají společné
- Zástavní právo k nemovitosti, které se zapisuje do katastru nemovitostí.
- Povinnost poskytovatele posoudit vaši úvěruschopnost – platí pro banky i pro nebankovní poskytovatele.
- Nutnost doložit vlastnictví a stav nemovitosti – výpis z katastru, odhad hodnoty, pojištění.
Kde se naopak liší
- Účel. Hypotéka je obvykle účelová – peníze jdou na koupi, rekonstrukci nebo refinancování konkrétní nemovitosti. Zajištěný úvěr bývá neúčelový, takže s penězi naložíte podle sebe.
- Kdo ho poskytuje. Hypotéku poskytuje banka s licencí ČNB. Zajištěný úvěr nabízejí i nebankovní společnosti a zprostředkovatelé.
- Výše vůči hodnotě nemovitosti. Banka financuje jen část hodnoty a zbytek doložíte vlastními prostředky. Nebankovní úvěr počítá s ještě vyšší rezervou, protože nese větší riziko.
- Rychlost. U hypotéky počítejte s týdny. U zajištěného úvěru se dá rozhodnout výrazně dřív, často v řádu dní.
- Cena. Hypotéka bývá levnější, ale pomalejší a s přísnějším posouzením. Zajištěný úvěr je dražší a obvykle s kratší splatností.
- Splatnost. Hypotéka se sjednává na 20–30 let, zajištěný úvěr řádově na jednotky až nižší desítky let.
Kdy zvolit co
- Hypotéku, když kupujete nemovitost, máte doložitelné příjmy a můžete na schválení počkat.
- Zajištěný úvěr, když potřebujete peníze na jiný účel – podnikání, konsolidaci závazků nebo řešení nečekané situace – vlastníte nemovitost a potřebujete rozhodnutí rychle.
Na co si dát pozor
- Zástavní právo zůstává zapsané, dokud dluh nesplatíte. Řeší se i při prodeji nemovitosti.
- Předčasné splacení – u spotřebitelských úvěrů zákon limituje poplatky za dřívější splacení, u hypoték platí vlastní pravidla. Zeptejte se předem.
- Pojištění nemovitosti bývá podmínkou úvěru.
- RPSN a celková částka k zaplacení – porovnávejte je, ne jen výši měsíční splátky.
Závěr: hypotéka je zpravidla levnější cestou pro účelové financování, zajištěný úvěr je nástroj pro rychlé řešení s vlastní nemovitostí. Rozhodujte se podle účelu, času a celkových nákladů, ne jen podle sazby.
Nejste si jistí, která varianta je pro vás vhodná? Napište nám – nezávazně posoudíme vaši situaci a doporučíme postup.