Většina lidí se o registrech dlužníků dozví až ve chvíli, kdy jim poskytovatel úvěru sdělí, že v nich mají záznam. Přitom máte právo zjistit, co o vás věřitelé vědí – a řešit to dřív, než požádáte o úvěr.
Většina lidí se o existenci registrů dlužníků dozví až ve chvíli, kdy jim poskytovatel úvěru sdělí, že v nich mají záznam. Přitom máte právo zjistit, co o vás věřitelé vědí – a udělat s tím něco dřív, než požádáte o úvěr.
Co jsou registry dlužníků
Nejde o jeden seznam. Je to několik soukromých databází, které provozují sdružení věřitelů:
- CBCB – provozuje ji Czech Banking Credit Bureau, data do ní předávají především banky a část nebankovních institucí.
- SOLUS – sdružení nebankovních poskytovatelů a dalších firem (telekomunikace, energie, e-shopy).
- NRKI – registr zaměřený na leasing a splátkový prodej.
Samostatnou kategorií je Insolvenční rejstřík (ISIR), který vede stát a je veřejně přístupný – ten si může prohlédnout kdokoli.
Co se v registru objeví
- Splátky po splatnosti – obvykle od 30 dnů zpoždění, u menších částek i později.
- Ukončené smlouvy s dluhem, které přešly do vymáhání.
- Historie čerpání – jaké úvěry jste měli a jak jste je spláceli, tedy i záznam pozitivní.
Záznam tedy automaticky neznamená problém: dobře splácený úvěr je pro vás naopak plus, protože ukazuje, že závazky plníte.
Kdo se do registru může podívat
Jen členské instituce registru, a to v souvislosti s vaší žádostí o úvěr nebo s ověřením úvěruschopnosti. Každý dotaz se zaznamenává. Bez právního důvodu si vás tedy nemůže „naoko“ prověřovat kdokoli.
Jak zjistit, co o vás věřitelé vědí
- Požádejte o výpis z registru přímo u CBCB a SOLUS – pro spotřebitele bývá k dispozici jeden výpis ročně zdarma, další za poplatek.
- Zkontrolujte Insolvenční rejstřík (ISIR) – je veřejný a zdarma.
- Máte-li pocit, že je záznam nepravdivý nebo neaktuální, můžete se podle GDPR domáhat opravy a registr ji musí prověřit.
Jak dlouho záznam zůstává
Po splacení záznam nemizí okamžitě – registry ho uchovávají ještě několik let od ukončení smluvního vztahu. Přesnou dobu má každý registr ve svých podmínkách, proto se vyplatí ověřit ji přímo u něj.
Záznam neznamená konec
Odmítnutí kvůli záznamu se týká hlavně nezajištěných úvěrů, kde je pro věřitele historie splácení klíčová. U úvěru zajištěného nemovitostí hraje rozhodující roli hodnota zástavy a celkový obrázek o vaší situaci – i s historickým záznamem má proto smysl situaci probrat.
Závěr: registr dlužníků je nástroj věřitelů, ale i vy máte právo do něj nahlédnout. Udělejte to dřív, než podáte žádost – předejdete překvapení a případné nesrovnalosti stihnete vyřešit včas.
Chcete vědět, jak by vaše situace dopadla u zajištěného úvěru? Napište nám nebo si spočítejte orientační splátku v naší kalkulačce – posouzení je nezávazné.