Chcete dluh splatit dříve, než smlouva stanoví? Zákon o spotřebitelském úvěru to umožňuje kdykoliv a navíc přísně omezuje poplatky za předčasné splacení. Vysvětlujeme, kolik maximálně poskytovatel smí požadovat.
Předčasné splacení úvěru je jedním z nejsnáze dostupných způsobů, jak ušetřit na úrocích. Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, dává spotřebiteli právo plnit závazek předčasně kdykoliv – a zároveň poskytovatelům ukládá limity, kolik za to smí účtovat.
Základní pravidla
- Spotřebitel má právo splácet předčasně zcela nebo zčásti – na jeho rozhodnutí, ne na souhlasu poskytovatele.
- Za předčasné splacení může poskytovatel účtovat úhradu pouze za vysokou částku úvěru a v obvyklé výši; v konkrétních situacích (krátká doba od čerpání, úvěr zajištěný nemovitostí, malá zůstatková částka) se úhrada neúčtuje vůbec.
- Zákon zároveň vyžaduje, aby úhrada nepřesáhla úrok, který by byl splatný za období od předčasného splacení do původního termínu – s limity výše (podíl z předčasně splacené částky), které přesně určují, kolik poskytovatel smí vyžádat.
Praktické dopady pro spotřebitele
- Předčasné splacení se téměř vždy vyplatí – i s případnou úhradou ušetříte na úrocích, které by jinak naběhly.
- Nejprve si vyžádejte výpis zůstatku – konkrétní částku k předčasnému splacení (jistina + dlužný úrok + případná úhrada) vám musí poskytovatel sdělit na vyžádání.
- Částečné splacení také pomáhá – dalšími mimořádnými splátkami snižujete jistinu a s ní i budoucí úroky.
Postup při předčasném splacení
- Obraťte se na poskytovatele (nejlépe písemně) s žádostí o aktuální výši předčasně splatné částky a rozpis.
- Proveďte splatbu přesně dle pokynů – nespoléhejte se na „tip“ z telefonátu.
- Po splatbě si vyžádejte potvrzení o splacení úvěru, případně výmaz zástavního práva z katastru nemovitostí, byl-li úvěr zajištěn.
Pozor na „dobrovolné“ sankce u smluv mimo zákon o spotřebitelském úvěru – u podnikatelských úvěrů či velkých firemních půjček může smlouva stanovovat jiné podmínky. U spotřebitelských úvěrů ale zákon ochranu garantuje.
Informace pro tento článek vycházejí ze zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, a z veřejně dostupných informací na Portálu veřejné správy gov.cz.