Ministerstvo financí připravuje novelu zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, kterou transponuje směrnici (EU) 2023/2225 (CCD2). Ta přináší přísnější pravidla pro posuzování úvěruschopnosti, odstoupení od smlouvy i pojištění úvěru. Účinnost je navržena od 20. listopadu 2026.
Český trh spotřebitelských úvěrů čeká největší legislativní změna za poslední roky. Ministerstvo financí připravuje novelu zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, jejímž cílem je transpozice nové evropské směrnice (EU) 2023/2225 ze dne 18. října 2023 o smlouvách o spotřebitelském úvěru (CCD2), která ruší a nahrazuje dosavadní směrnici 2008/48/ES.
Co je CCD2 a proč vznikla
Směrnice CCD2 reaguje na změny spotřebitelského úvěrování za posledních patnáct let – především na rozvoj digitálního sjednávání úvěrů, reklamních a obchodních praktik na internetu a sociálních sítích a na rostoucí zadluženost evropských domácností. Větší část podrobnější regulace přitom přebírá ze směrnice o hypotečních úvěrech (2014/17/EU), kterou platný český zákon v mnohém promítl už dnes – současná právní úprava je proto s CCD2 zčásti kompatibilní. Novela doplňuje ty prvky, které zákon dosud neobsahuje nebo upravuje méně podrobně.
Oblasti, které se změní
Připravovaná novela se podle materiálů Ministerstva financí zaměřuje zejména na:
- jednání se spotřebiteli včetně posuzování úvěruschopnosti – důraz na svobodné a informované rozhodnutí spotřebitele o sjednání smlouvy o spotřebitelském úvěru,
- odstoupení od smlouvy – zpřesnění pravidel pro uplatnění práva spotřebitele vzdát se smlouvy,
- pojištění související se spotřebitelským úvěrem – transparentnější pravidla pro nabízení a sjednávání pojištění k úvěru.
Termín účinnosti: 20. listopadu 2026
Účinnost novely je v souladu s termínem stanoveným směrnicí navržena od 20. listopadu 2026. To znamená, že poskytovatelé a zprostředkovatelé úvěrů mají letos naposledy čas přizpůsobit své procesy, dokumenty a interní předpisy novým požadavkům.
Co z toho plyne pro spotřebitele
- Větší ochrana před nezodpovědným úvěrováním – posuzování úvěruschopnosti bude přísnější a bude se muset opírat o ověřené údaje, nikoli jen o čestní prohlášení.
- Transparentnější reklama – přísnější pravidla pro inzerci úvěrů a „levné“ nabídky, kde je nízká sazba podmíněna např. sjednáním dalších služeb.
- Jasnější pravidla pro pojištění – spotřebitel musí být srozumitelně informován o tom, co pojištění kryje a kolik stojí.
Průběžnou legislativu, materiály z připomínkového řízení i související aktuality zveřejňuje Ministerstvo financí ČR ve specializované sekci věnované spotřebitelským úvěrům.
Informace pro tento článek pocházejí z oficiálních materiálů Ministerstva financí ČR k transpozici směrnice CCD2.