Družstevní byt je nejčastější majetek, který lidé chtějí použít jako zajištění úvěru. Poradíme, v čem se liší od osobního vlastnictví, co řeší poskytovatelé a jaké dokumenty se dokládají.
Družstevní byt patří k nejčastějšímu majetku, který lidé chtějí použít jako zajištění úvěru. Jenže právě tady narazí na zásadní rozdíl: nejste vlastníkem nemovitosti, ale členem družstva, kterému patří členský podíl spojený s právem užívat konkrétní byt. Zajištění se proto neřeší zápisem do katastru nemovitostí, ale úplně jinak.
V čem je rozdíl proti osobnímu vlastnictví
- U bytu v osobním vlastnictví se zástavní právo zapisuje do katastru nemovitostí a věřitel má poměrně jednoduchou kontrolu nad tím, že s nemovitostí nelze volně nakládat.
- U družstevního bytu je předmětem zajištění členský podíl. Ten v katastru zapsaný není, takže se pracuje s družstevními stanovami, seznamem členů a souhlasem družstva.
- Z toho plyne i to, že ne každý poskytovatel úvěru družstevní byt jako zástavu přijme. Některé banky ho odmítají rovnou, jiní poskytovatelé ho posuzují individuálně.
Co poskytovatelé řeší nejčastěji
- Souhlas družstva – bez něj se zajištění členského podílu obvykle neobejde. Některá družstva mají ve stanovách podmínky, které zástavu podílu omezují nebo podmiňují.
- Výši členského podílu a stav úvěru družstva – pokud je byt zatížený úvěrem družstva, je situace složitější a řešení se hledá podle konkrétních okolností.
- Osobu dlužníka a spoludlužníků – u družstevního bytu bývá členem družstva zpravidla jen jedna osoba, což se musí promítnout do smluvní dokumentace.
- Zpeněžitelnost – věřitel vždy řeší, jak by se v krajním případě členský podíl dal prodat a za jakých podmínek.
Jaké dokumenty se obvykle dokládají
- kopie dokladu totožnosti,
- výpis ze seznamu členů družstva nebo potvrzení družstva o členství,
- aktuální znění družstevních stanov,
- potvrzení o výši a splacení členského podílu,
- informace o tom, zda je byt zatížen úvěrem družstva,
- souhlas družstva se zřízením zajištění (u části družstev se řeší až v průběhu jednání).
Kdy je cesta složitější
Složitější situace nastává, když je družstevní byt zatížený úvěrem družstva, když družstvo souhlas se zástavou podílu dlouho neřeší, nebo když je potřeba vyřešit i stávající dluhy žadatele. I takové případy se dají řešit – jen to zpravidla chce delší čas a individuální posouzení než u bytu v osobním vlastnictví.
Závěr: družstevní byt není „špatná“ zástava, jen vyžaduje jiný postup. Než začnete cokoli podepisovat, ověřte si stanovy družstva a to, zda je družstvo ochotné se zajištěním souhlasit.
Nejste si jistí, zda je právě váš družstevní byt použitelný jako zástava? Napište nám – posouzení vaší situace je nezávazné a zdarma.