Na účinnost novely zákona o spotřebitelském úvěru transponující směrnici CCD2 zbývají už jen dva měsíce. Přinášíme kontrolní seznam, na co se jako spotřebitel či zprostředkovatel připravit, než pravidla od 20. listopadu 2026 nabudou účinnost.
Dva měsíce zbývají do 20. listopadu 2026, kdy má nabýt účinnosti novela zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, transponující evropskou směrnici CCD2 (2023/2225). Co to v praxi znamená a jak se připravit?
Pro spotřebitele
- Počítejte s přísnějším posuzováním úvěruschopnosti – poskytovatelé budou muset důsledněji ověřovat vaši schopnost úvěr splácet; „čestní prohlášení“ bez doložitelných příjmů už nebude stačit. Kdybyste v minulosti smlouvu neviděli, nyní na některé starší postupy zbývá méně prostoru.
- Sledujte reklamu – pravidla pro inzerci spotřebitelských úvěrů se zpřísní; „od“ sazby a podmíněné bonusy budou limitovány transparentněji.
- Vyžadujte předsmluvní dokument – i podle stávajícího zákona má spotřebitel právo dostat před podpisem návrh smlouvy s údaji o RPSN, splátkách i celkové částce. Po 20. listopadu se tato pravidla ještě zpřísní.
- Uchovejte si dokumentaci – veškerou komunikaci s poskytovatelem (e-maily, splátkové kalendáře) si ukládejte od podpisu smlouvy.
Pro zprostředkovatele a poskytovatele
- Zkontrolujte smluvní šablony, předsmluvní dokumenty a reklamu – od účinnosti novely musí plně odpovídat CCD2.
- Upravte procesy posuzování úvěruschopnosti včetně dokumentace.
- Proškolte obchodníky a zpracujte interní směrnice – odpovědnost za prodejní cíle se zpřísní.
- Zkontrolujte si zápis v registru zprostředkovatelů vedeném Českou národní bankou – povinnost zůstává, podmínky vykonávání činnosti se mohou změnit.
Dohled nad trhem
Dozor nad dodržováním zákona o spotřebitelském úvěru vykonává Česká národní banka. Ta zveřejňuje rejstřík zprostředkovatelů a poskytovatelů – každý spotřebitel si v něm může zdarma ověřit, s kým jedná. Ověření zabere dvě minuty a může vás ušetřit problémů.
Závěrem: nová pravidla posilují pozici spotřebitele, ale nenahrazují vlastní obezřetnost. Podepisujte jen to, co rozumíte, porovnávejte RPSN a nevybírejte pod nátlakem „akční nabídky“.
Informace pro tento článek vycházejí z legislativních materiálů transpozice směrnice CCD2 a z veřejných informací České národní banky o dohledu nad spotřebitelským úvěrovým trhem.