Ověřování totožnosti, výpis z rejstříku, dotazování se na účel úvěru – to vše vyžaduje zákon č. 253/2008 Sb. o opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. Vysvětlujeme, proč k tomu dochází a co přesně si poskytovatel může vyžádat.
Proč vás při sjednávání úvěru zprostředkovatel či banka žádá o doklad totožnosti, výpis z živnostenského rejstříku nebo vysvětlení účelu půjčky? Nejde o byrokracii z rozmaru – je to povinnost vyplývající ze zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (AML).
Kdo je povinnou osobou
AML zákon řadí mezi tzv. povinné osoby mimo jiné:
- banky a poskytovatele spotřebitelských úvěrů,
- zprostředkovatele spotřebitelských úvěrů,
- notáře, advokáty, realitní zprostředkovatele a další profese při vykonávání vyjmenovaných činností.
To znamená, že i zprostředkovatel úvěru musí provádět identifikaci klienta a hlídat, zda transakce nedávají podezření na praní špinavých peněz.
Co identifikace obnáší
Při sjednávání úvěru vás proto subjekt v legitimních případech požádá o:
- ověření totožnosti – občanský průkaz či jiný doklad,
- údaje o vlastnické struktuře u právnických osob,
- informace o účelu a povaze transakce – včetně původu použitých prostředků,
- průběžnou aktualizaci – povinné osoby jsou povinny sledovat klienta i po sjednání smlouvy a hlásit podezřelé transakce Finálnímu analytickému útvaru (FIU) při Ministerstvu financí.
Co to znamená pro klienta
- Odmítnutí dokladů = odmítnutí úvěru – povinná osoba nesmí s neidentifikovaným klientem uzavřít transakci.
- Dotazy na účel půjčky jsou legitimní – nejde o zvědavost, ale o zákonnou povinnost. V některých případech se provádí i posílená identifikace (např. u klientů s vyšším rizikovým profilem).
- Ochrana vás samotných – AML režim výrazně ztěžuje podvodníkům půjčovat si na falešné identity, což chrání i poctivé klienty.
Své stížnosti či dotazy k AML praxi poskytovatelů směřujte na subjekt samotný; obecné informace o boji proti praní peněz v ČR zveřejňuje Ministerstvo financí ČR, pod které Finální analytický útvar spadá.
Informace pro tento článek vycházejí ze zákona č. 253/2008 Sb. (AML) a z veřejných informací Ministerstva financí ČR.